preload
 

Shacman F2000

Типы: самосвал, седельный тягач, шасси.
Назначение: для перевозки сыпучих грузов; для перевозки посредством полуприцепной техники грузов и оборудования; для установки на грузовую платформу различного оборудования для коммунального и сельского хозяйства.

Смотреть подробнее

Shacman F3000

Типы: самосвал, седельный тягач, миксер, бортовой грузовик, шасси.
Назначение: для перевозки сыпучих/не сыпучих грузов, оборудования и спецтехники; для смешивания, транспортировки бетонно-растворной смеси; установки на грузовую платформу различного оборудования.

Смотреть подробнее

Shacman X3000

Типы: самосвал, седельный тягач, шасси.
Назначение: для перевозки сыпучих грузов; для перевозки посредством полуприцепной техники грузов и оборудования; для установки на грузовую платформу различного оборудования для коммунального и сельского хозяйства.

Смотреть подробнее
Главная \ Статьи \ Преимущества покупки грузового автомобиля в лизинг

Преимущества покупки грузового автомобиля в лизинг

Потребность в приобретении грузового автомобиля как у предприятий и организаций, так и частных покупателей очень часто сталкивается с отсутствием свободных денег. Стоимость грузовика во много раз превосходит цену легкового авто, поэтому лишь небольшое число потенциальных будущих владельцев готовы сразу заплатить за него полную сумму банковским перечислением или наличными.

В таких случаях очевидным решением становится покупка грузового автомобиля с привлечением внешнего финансирования. Основные схемы, которые позволят расширить транспортный бизнес в условиях недостатка собственных средств, – это кредит или лизинг.

Каждая из этих схем имеет свои особенности, которые нужно понимать, чтобы снизить юридические риски сделки и оптимизировать расходы применительно к конкретной ситуации.

Общее сравнение лизинга и автокредита

Кредит на покупку автомобиля является самым очевидным путем покупки машины, если собственных денег недостаточно. Банковская организация предоставляет клиенту денежные средства, которые впоследствии погашаются ежемесячными платежами. Такой кредит может оформляться как на юридическое лицо (организацию), так и на частного покупателя. Он может быть оформлен как целевой или потребительский.

Предоставляя клиенту кредитные средства, банк заинтересован в получении прибыли. Поэтому при длительном сроке погашения переплата может оказаться значительной. При этом чем дольше срок пользования кредитом, тем выше окажется итоговая цена покупки авто с учетом начисленных процентов.

Лизинг является разновидностью договора аренды с правом дальнейшего выкупа. Клиент получает не деньги на покупку автомобиля, а саму машину в пользование на правах арендатора. Владельцем транспортного средства остается лизингодатель до момента, пока не будет оформлен выкуп.

Различия между лизингом и кредитом

Хотя, на первый взгляд, предложения автокредита и лизинга ТС имеют много общего, между ними есть весьма существенные различия. С ними желательно быть знакомым до принятия решения, поскольку каждый из этих видов хозяйственной операции имеет свои плюсы и минусы.

Основными проблемами, с которыми сталкивается предприниматель или представитель бизнеса, нуждающийся в автотранспорте, можно назвать отсутствие необходимого залога или иного обеспечения, нехватку финансов на выплату первоначального взноса, сложность со сбором пакета документов, срок рассмотрения банком кредитной заявки.

Кроме этого, нередко возникают более специфические сложности в вопросах оформления права собственности на транспорт, его ремонта и технического обслуживания и множество сопутствующих требований.

Требования к обеспечению. Приобретаемое на кредитные средства транспортное средство может быть оформлено банком в залог в качестве обеспечения по займу только в случае, если кредит выдавался для целевого использования – именно в качестве автокредита. В этой ситуации стандартные программы кредитования, предлагаемые банком, обычно включают требование уплаты первоначального взноса. Его размер может достигать 15…20 % стоимости автомобиля, что в ситуации с грузовиком также окажется серьезной статьей расхода для бизнеса.

Поэтому предприятия нередко выбирают схему нецелевого кредитования, где необходимость первоначального взноса отсутствует. Однако в таких случаях еще не купленный автомобиль не может выступать в качестве залога, и юридическому лицу приходится искать возможность предложить банку другие формы обеспечения.

Для лизинга проблема с обеспечением сделки не стоит, поскольку ТС до момента окончательного выкупа находится в собственности лизингодателя.

Пакет документов. При выдаче кредита гражданину или юридическому лицу, вне зависимости от целей расходования, банк будет проводить оценку платежеспособности потенциального заемщика. Потребуется документально подтвердить наличие источника доходов, достаточных для выполнения обязательств по своевременной уплате взносов. От юридических лиц банк затребует бухгалтерские балансы с отражением оборотов за последние периоды, а у граждан – справки о доходах с постоянного места работы.

Эти требования могут создать сложности недавно организованным юридическим лицам или гражданам, получающим доходы не в виде ежемесячной зарплаты (индивидуальным предпринимателям, самозанятым и т. д.), что сильно ограничит их шансы на одобрение кредитной заявки.

Лизинг автомобиля в подавляющем большинстве программ не потребует от граждан документального подтверждения доходов. Транспорт остается собственностью лизингодателя, а риски, связанные с его арендой, обычно покрываются страховой компанией.

Бухгалтерское оформление. Автомобиль, приобретенный в кредит, является дорогостоящим имуществом, подлежащим оформлению на баланс предприятия. Кроме чисто технических сложностей ведения учета, при этом происходит увеличение такого показателя, как закредитованность бизнеса – доля долговых обязательств в общем объеме активов. Банки внимательно следят, чтобы эта величина не превышала некоторый контрольный порог, после которого получение новых кредитов и займов юридическим лицом блокируется.

При заключении договора лизинга ТС остается числиться на балансе лизинговой компании. Это позволяет пользователю автомобиля обращаться в банки за другими видами займов, имея при этом более благоприятные балансовые показатели.

Экономия времени. Поскольку стоимость грузового автомобиля в разы выше, чем у легковых машин, процессы банковских проверок и согласований могут занимать довольно много времени. Процедура подготовки обширного пакета документов потребует одну-две недели, после чего еще пара недель потребуется банку, чтобы принять решение по заявке.

Рассмотрение заявки на лизинг обычно происходит заметно быстрее. В зависимости от конкретных условий подписание договора и передача техники пользователю могут состояться спустя несколько рабочих дней. В этом отношении лизинг серьезно экономит время и усилия потенциальных клиентов.

Дополнительные выгоды. Лизинговая компания заинтересована в длительном партнерстве, поэтому проявляет большую лояльность к клиентам, нежели кредитное учреждение. Заинтересованность банка в сделке заканчивается после передачи кредитору денежных средств, и дальнейшее сотрудничество сводится к ежемесячному взиманию взносов и начислению штрафных санкций за их просрочку.

Лизингодатель, оставаясь владельцем переданного в аренду имущества, имеет прямую заинтересованность в том, чтобы его техническое состояние и эксплуатационный ресурс максимально сохранялись. Поэтому нередко предлагаются дополнительные услуги по сервисному обслуживанию, скидки на ремонт и поставку запчастей и т. д. Также компания самостоятельно несет расходы по государственной регистрации и страхованию ответственности.

Выводы

В большинстве случаев заключение договора лизинга грузового автомобиля окажется более удобным и выгодным способом по сравнению с покупкой в кредит. Снижаются как первоначальные требования к потенциальному клиенту, так и количество действий, которые придется выполнять для нормальной эксплуатации ТС (постановка на учет, страховки, бухгалтерские проводки по балансу).

Следует, однако, помнить, что при неоднократном нарушении клиентом своих обязательств по договору, для изъятия ТС не потребуется судебное решение. Лизингодатель вправе потребовать возврата принадлежащего ему автомобиля при существенном нарушении договорных условий.